Ситуация, когда человеку срочно нужна крупная сумма денег, – не редкость. Если собирать документы на кредит, подавать заявку и ждать одобрения некогда, сильно упростить процедуру поможет личный автомобиль. Но владельца, конечно, будут терзать сомнения, ведь есть риск потерять машину. Давайте выясним, как оформить займ под залог автомобиля и обезопасить себя.
Процедуры займов
Существует два вида залога: либо закладываем сам автомобиль, либо оставляем в залог только его ПТС. Второй вариант удобнее, потому что техника в этом случае остается у хозяина, и он продолжает ею пользоваться. Как происходит оформление? Приезжаем в офис, договариваемся об условиях, специалист оценивает авто, чтобы определить максимально возможную сумму кредита под залог. Заключаем договор, берем деньги и едем по своим делам. Когда подходит срок, рассчитываемся и забираем ПТС.
Плюсы
Минусы
Как заложить машину максимально безопасно?
Адекватно оцениваем риски. Сразу прикидываем, сможем ли вовремя рассчитаться. Смотрим, предполагает ли договор досрочное погашение. Возможно ли продление? Желательно рассчитать точную сумму, которую нам необходимо будет выплатить, держать ее в голове и вовремя собирать. Уточняем все условия и четко проговариваем их для себя. Строго соблюдаем условия, чтобы не к чему было придраться. И тогда нашему залогу ничего не грозит.
Внимательно изучаем договор. Сейчас мы рассмотрим возможные подводные камни и будем обращать на них внимание при займе. Если оставляем авто, просим акт приема-передачи. В нем должно быть подробно описано состояние техники. И вернуть ее вам должны в этом же состоянии. Конечно, лучше брать кредит под ПТС и не переживать за сохранность своего залога.
Подводные камни
Бежим от купли-продажи и лизинга. Некоторые фирмы дают кредиты таким хитрым способом. Нам предлагают подписать договор купли-продажи и оформить лизинг. То есть по сути владельцем автомобиля становится заимодавец, а мы берем свою же машину в лизинг. Причем стоимость при продаже обычно устанавливается ниже рыночной. А проценты, естественно, выше. Генеральную доверенность тоже подписывать не стоит.
Консультируемся с юристами. Конечно, не у всех есть такая возможность. Но, если непонятны какие-то формулировки в договоре, лучше все же обсудить их с юристом. Особенно если вы оставляете очень дорогой залог. Да и в принципе в таких делах всегда нужно держать под рукой номер грамотного специалиста.
Думаем, как оптимизировать заем. Нет ли у нас возможности оставить в залог не автомобиль, а другую технику? Тогда авто, на котором вы каждый день ездите, при любом раскладе останется у вас. Некоторые компании принимают в залог трактора, грузовики, яхты и другие ТС. Например, на лето можно заложить снегоход. А если вы закладываете ПТС, то снегоход можно заложить хоть на лето, хоть на зиму. Так, например, работает компания «Финанс Триумф».
Обратите внимание, какие условия предлагает «Финанс Триумф».
Итак, в завершение давайте составим чек-лист. Какие пункты нужно держать в голове, чтобы взять разумный кредит под залог и не потерять авто?
Вот краткая шпаргалка.
Процедуры займов
Существует два вида залога: либо закладываем сам автомобиль, либо оставляем в залог только его ПТС. Второй вариант удобнее, потому что техника в этом случае остается у хозяина, и он продолжает ею пользоваться. Как происходит оформление? Приезжаем в офис, договариваемся об условиях, специалист оценивает авто, чтобы определить максимально возможную сумму кредита под залог. Заключаем договор, берем деньги и едем по своим делам. Когда подходит срок, рассчитываемся и забираем ПТС.
Плюсы
- Быстрое оформление. В течение суток нужная сумма оказывается у нас на руках. Кто-то предлагает оформление даже за пару часов, а кто-то и за 30 минут. Некоторые фирмы предлагают обсудить условия онлайн. Но передать залог удаленно, естественно, не получится.
- Минимум требований. Цель кредита и доходы заемщика компанию не интересуют. Никаких справок с места работы, поручителей, первоначальных взносов. Кредитную историю тоже не смотрят: если, конечно, мы не берем во внимание банковские кредиты.
- Минимум документов. Заемщик должен подтвердить, что он является хозяином автомобиля. Также фирме нужно убедиться, что человек достиг дееспособного возраста и является гражданином РФ. Для некоторых важно, чтобы машина была застрахована по КАСКО (но не для всех). Обычно требуется такой пакет.
- СТС
- ПТС
- Водительское удостоверение
- Паспорт гражданина РФ
- Гибкие условия. Размер кредита ограничивается только стоимостью автомобиля, которую определяет оценщик. Сроки выбирает заемщик: можно взять деньги хоть на несколько лет, хоть на несколько дней. Некоторые организации допускают досрочное погашение или продление.
Минусы
- Высокая ставка. Если сравнивать с кредитом в банке, процент получается очень большим. Он устанавливается не на год, а на день. При пересчете в годовые выходит довольно много. Поэтому в наших интересах рассчитаться как можно скорее.
- Риск потерять авто. Не смогли до конца расплатиться – компания выставляет наш залог на аукцион. Остаемся без машины, и ту сумму, которую мы уже успели выплатить, нам не возвращают.
- Дополнительные ограничения. Если мы оставляем автомобиль, ездить на нем уже не сможем. Если оставляем ПТС, то ездить можно, но заложенную технику нельзя продать. И, опять-таки, некоторые организации требуют оформления КАСКО.
- Переживания по поводу авто. Фирмы, которые дают займы под залог автомобиля, обычно предоставляют охраняемую стоянку. Но заботливый хозяин все равно будет переживать за свое имущество.
Как заложить машину максимально безопасно?
Адекватно оцениваем риски. Сразу прикидываем, сможем ли вовремя рассчитаться. Смотрим, предполагает ли договор досрочное погашение. Возможно ли продление? Желательно рассчитать точную сумму, которую нам необходимо будет выплатить, держать ее в голове и вовремя собирать. Уточняем все условия и четко проговариваем их для себя. Строго соблюдаем условия, чтобы не к чему было придраться. И тогда нашему залогу ничего не грозит.
Внимательно изучаем договор. Сейчас мы рассмотрим возможные подводные камни и будем обращать на них внимание при займе. Если оставляем авто, просим акт приема-передачи. В нем должно быть подробно описано состояние техники. И вернуть ее вам должны в этом же состоянии. Конечно, лучше брать кредит под ПТС и не переживать за сохранность своего залога.
Подводные камни
- Бесплатны ли стоянка, оценка и оформление документов?
- Как гасить долг: единовременно или ежемесячными взносами?
- Стабильна ли ставка? Некоторые предлагают первый месяц 1%, а следующие, например, 10%.
- Надежна ли компания? Нужно проверить ее по реестру, изучить ее историю, поискать отзывы.
Бежим от купли-продажи и лизинга. Некоторые фирмы дают кредиты таким хитрым способом. Нам предлагают подписать договор купли-продажи и оформить лизинг. То есть по сути владельцем автомобиля становится заимодавец, а мы берем свою же машину в лизинг. Причем стоимость при продаже обычно устанавливается ниже рыночной. А проценты, естественно, выше. Генеральную доверенность тоже подписывать не стоит.
Консультируемся с юристами. Конечно, не у всех есть такая возможность. Но, если непонятны какие-то формулировки в договоре, лучше все же обсудить их с юристом. Особенно если вы оставляете очень дорогой залог. Да и в принципе в таких делах всегда нужно держать под рукой номер грамотного специалиста.
Думаем, как оптимизировать заем. Нет ли у нас возможности оставить в залог не автомобиль, а другую технику? Тогда авто, на котором вы каждый день ездите, при любом раскладе останется у вас. Некоторые компании принимают в залог трактора, грузовики, яхты и другие ТС. Например, на лето можно заложить снегоход. А если вы закладываете ПТС, то снегоход можно заложить хоть на лето, хоть на зиму. Так, например, работает компания «Финанс Триумф».
Обратите внимание, какие условия предлагает «Финанс Триумф».
- Дают займы до 20 миллионов и до 90% стоимости автомобиля.
- Не требуют справок о доходах и трудоустройстве.
- Не требуют КАСКО.
- Не смотрят кредитную историю.
- Выносят решение за 15 минут.
- Переводят деньги в течение 30 минут.
- Предлагают оформить заявку на сайте.
- Работают легально, предоставляют все лицензии.
- Составляют понятный договор, без скрытых платежей.
- При необходимости дают возможность пролонгации.
- Техника остается у владельца.
Итак, в завершение давайте составим чек-лист. Какие пункты нужно держать в голове, чтобы взять разумный кредит под залог и не потерять авто?
Вот краткая шпаргалка.
- Ставка и сроки.
- Порядок взносов.
- Скрытые платежи.
- Возможность продления.
- Досрочное погашение.
- Оценка рисков.
- Необходимые документы.
- Условия и договор.
- Навязывание лизинга.
- Надежность фирмы.
- Оптимизация займа.
