Репутация заемщика портится, если он рассчитывается с банком позже, чем нужно, или не рассчитывается вовсе. Сложности с выдачей кредита могут возникнуть и в том случае, если у вас уже есть непогашенная задолженность.
Просроченные займы также могут отражаться на репутации созаемщиков и поручителей. Об этом тоже нужно помнить.
Кто все это контролирует? Банки регулярно отправляют информацию в БКИ (бюро кредитных историй), и она хранится там в течение 7 лет. Вы можете обратиться в эту организацию, чтобы узнать свою историю. Причем ее можно даже оспорить, ведь иногда в реестры закрадываются ошибки. Возможно, уже на этом этапе у вас получится улучшить свою КИ.
Кредит под высокий процент
Каждая заявка на кредит фиксируется в кредитной истории. Поэтому обращаться одновременно в несколько банков – не лучшая идея. Если вы получите несколько отказов, они отразятся на вашей истории. А в дальнейшем такое поведение может даже расцениваться кредитными организациями как попытка мошенничества. Поэтому лучше запросить информацию в БКИ и выбрать тот банк, где вам одобрят кредит с наибольшей вероятностью.
Сбер. Банки-мастодонты дают деньги с плохой кредитной историей, но только по высоким ставкам. В Сбербанке это в районе 25%, но с каждым днем условия ужесточаются. Плюс у вас, скорее всего, попросят выписку из пенсионного фонда, выписку из банковского счета и справку с места работы. Также, возможно, вы будете вынуждены оставить имущественный залог.
ВТБ. Ставки этого банка достигают 35% (на 2022 год). Здесь довольно лояльно относятся к зарплатным клиентам, даже если у них плохие КИ. Обычно обращают внимание на длительность просрочки: чем меньше, тем лучше для заемщика. Положительную роль может сыграть то, что у вас есть пластиковая карта ВТБ.
Альфа. Если у вас низкий рейтинг, скорее всего, вам предложат ставку около 30%. У вас будет преимущество, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка (и при этом работаете на нынешнем месте дольше 3 месяцев). В таком случае кредит одобрят, даже если вы клиент с плохой кредитной историей. Но сразу возьмите справку с места работы.
Тинькофф. Этот банк позиционирует себя как прогрессивный и технологичный. Заявка оформляется на сайте, карту (если ее у вас еще нет) привозит курьер. Платежеспособность и КИ на одобрение не влияют. Но влияют на размер ставки. Здесь предлагают от 8 до 40 процентов. Но 8% сможет взять только заемщик с безупречной кредитной историей.
Учтите, что условия постоянно меняются. Возможно, приведенные выше параметры уже не соответствуют реальности или соответствуют не в полной мере. Всегда уточняйте информацию у менеджеров или на сайтах конкретных банков.
Также, помимо этих четырех организаций, стоит рассмотреть и другие, менее популярные:
Кредит на измененных условиях
Если кредитная организация не хочет удовлетворять ваши запросы, попробуйте их скорректировать. Попросите деньги в меньшем объеме. Как правило, небольшие суммы выдают даже заемщикам с плохими КИ. Попробуйте оформить займ на меньший срок. В некоторых случаях помогают поручители. Предложите менеджеру обсудить размер первоначального взноса.
Эти четыре параметра помогут снизить влияние рейтинга:
Грамотный менеджер подыщет условия даже для клиента с плохой кредитной историей и сам предложит уменьшить сроки или сумму. Но не все сотрудники банков работают с полной отдачей. Так что не стесняйтесь проявлять инициативу, никто вас за это не укусит. Не удалось – ничего страшного, пробуем следующий вариант.
Кредитная карточка
То, что вам не дают кредит, не означает, что вам не дадут кредитную карту. Кредитки оформляют даже клиентам с плохой статистикой. Но, как правило, длительность просрочки влияет на лимит, который вам установят. К примеру, если вы затянули оплату больше, чем на месяц, сможете взять кредитку на 20-30 тысяч. А если не рассчитывались всего 2-3 дня, то установят лимит в 100 тысяч.
Пока вы пользуетесь кредиткой, ваша кредитная история будет улучшаться и исправляться (при условии, что вы вовремя гасите долг). Вы расплачиваетесь кредитной карточкой в магазинах, исправно пополняете счет, и как добросовестному владельцу вам увеличивают лимит. После этого менеджеры банка предложат оформить кредит на выгодных условиях.
Это один из способов выхода из плохой КИ. Но есть и другие.
Оздоровление кредитной истории
Некоторые банки даже предоставляют специальную услугу по оздоровлению репутации заемщика. Но вы можете сделать это и самостоятельно. Все просто: берете кредиты на небольшие суммы и вовремя рассчитываетесь. Но не стоит закрывать долг досрочно. Это, конечно, позволит вам сэкономить, но банк может посчитать вас невыгодным клиентом.
Покупка бытовой техники в рассрочку при условии, что вы вовремя вносите платежи, тоже оздоравливает кредитную историю. Причем в данном случае можно даже избежать переплаты. Так что, если вы собираетесь взять кредит именно на покупку техники или мебели, возможно, будет лучше оформить займ прямо в магазине.
Займ под залог имущества и Автоломбарды
Некоторые организации дают деньги под залог недвижимости или другого имущества. Обычно они не проверяют кредитную историю и не требуют подтверждения дохода. Им нужен только паспорт и документ, доказывающий ваше владение имуществом, которое выступает в качестве залога. Причем само оно остается полностью в вашем пользовании.
Один из вариантов получения денежных средств под залог – займ под ПТС. Займы такого рода выдают специализированные финансовые организации, которые «в народе» называются автоломбардами. Если у вас есть автомобиль или другое средство передвижения, вы можете оставить паспорт транспортного средства как гарантию того, что вовремя вернете долг, и взять достаточно крупный займ. Ограничений по срокам и суммам здесь, как правило, нет. К примеру, компания «Финанс Триумф» выдает своим клиентам займы до 20 млн рублей
Когда-то практиковались займы под залог авто: машина оставалась у кредитной организации, пока заемщик не рассчитается. На сегодняшний день условия таковы, что транспортное средство остается у владельца, он продолжает ездить и использовать автомобиль так же, как и раньше.
Просроченные займы также могут отражаться на репутации созаемщиков и поручителей. Об этом тоже нужно помнить.
Кто все это контролирует? Банки регулярно отправляют информацию в БКИ (бюро кредитных историй), и она хранится там в течение 7 лет. Вы можете обратиться в эту организацию, чтобы узнать свою историю. Причем ее можно даже оспорить, ведь иногда в реестры закрадываются ошибки. Возможно, уже на этом этапе у вас получится улучшить свою КИ.
Кредит под высокий процент
Каждая заявка на кредит фиксируется в кредитной истории. Поэтому обращаться одновременно в несколько банков – не лучшая идея. Если вы получите несколько отказов, они отразятся на вашей истории. А в дальнейшем такое поведение может даже расцениваться кредитными организациями как попытка мошенничества. Поэтому лучше запросить информацию в БКИ и выбрать тот банк, где вам одобрят кредит с наибольшей вероятностью.
Сбер. Банки-мастодонты дают деньги с плохой кредитной историей, но только по высоким ставкам. В Сбербанке это в районе 25%, но с каждым днем условия ужесточаются. Плюс у вас, скорее всего, попросят выписку из пенсионного фонда, выписку из банковского счета и справку с места работы. Также, возможно, вы будете вынуждены оставить имущественный залог.
ВТБ. Ставки этого банка достигают 35% (на 2022 год). Здесь довольно лояльно относятся к зарплатным клиентам, даже если у них плохие КИ. Обычно обращают внимание на длительность просрочки: чем меньше, тем лучше для заемщика. Положительную роль может сыграть то, что у вас есть пластиковая карта ВТБ.
Альфа. Если у вас низкий рейтинг, скорее всего, вам предложат ставку около 30%. У вас будет преимущество, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка (и при этом работаете на нынешнем месте дольше 3 месяцев). В таком случае кредит одобрят, даже если вы клиент с плохой кредитной историей. Но сразу возьмите справку с места работы.
Тинькофф. Этот банк позиционирует себя как прогрессивный и технологичный. Заявка оформляется на сайте, карту (если ее у вас еще нет) привозит курьер. Платежеспособность и КИ на одобрение не влияют. Но влияют на размер ставки. Здесь предлагают от 8 до 40 процентов. Но 8% сможет взять только заемщик с безупречной кредитной историей.
Учтите, что условия постоянно меняются. Возможно, приведенные выше параметры уже не соответствуют реальности или соответствуют не в полной мере. Всегда уточняйте информацию у менеджеров или на сайтах конкретных банков.
Также, помимо этих четырех организаций, стоит рассмотреть и другие, менее популярные:
- Хоум Кредит
- Почта Банк
- Ак Барс
- Русский Стандарт
- Ситибанк
- Уралсиб
- Открытие
- Ренессанс Кредит
- Авангард
- ЮниКредит Банк
Кредит на измененных условиях
Если кредитная организация не хочет удовлетворять ваши запросы, попробуйте их скорректировать. Попросите деньги в меньшем объеме. Как правило, небольшие суммы выдают даже заемщикам с плохими КИ. Попробуйте оформить займ на меньший срок. В некоторых случаях помогают поручители. Предложите менеджеру обсудить размер первоначального взноса.
Эти четыре параметра помогут снизить влияние рейтинга:
- Сумма кредита
- Срок кредитования
- Поручительство
- Первоначальный взнос
Грамотный менеджер подыщет условия даже для клиента с плохой кредитной историей и сам предложит уменьшить сроки или сумму. Но не все сотрудники банков работают с полной отдачей. Так что не стесняйтесь проявлять инициативу, никто вас за это не укусит. Не удалось – ничего страшного, пробуем следующий вариант.
Кредитная карточка
То, что вам не дают кредит, не означает, что вам не дадут кредитную карту. Кредитки оформляют даже клиентам с плохой статистикой. Но, как правило, длительность просрочки влияет на лимит, который вам установят. К примеру, если вы затянули оплату больше, чем на месяц, сможете взять кредитку на 20-30 тысяч. А если не рассчитывались всего 2-3 дня, то установят лимит в 100 тысяч.
Пока вы пользуетесь кредиткой, ваша кредитная история будет улучшаться и исправляться (при условии, что вы вовремя гасите долг). Вы расплачиваетесь кредитной карточкой в магазинах, исправно пополняете счет, и как добросовестному владельцу вам увеличивают лимит. После этого менеджеры банка предложат оформить кредит на выгодных условиях.
Это один из способов выхода из плохой КИ. Но есть и другие.
Оздоровление кредитной истории
Некоторые банки даже предоставляют специальную услугу по оздоровлению репутации заемщика. Но вы можете сделать это и самостоятельно. Все просто: берете кредиты на небольшие суммы и вовремя рассчитываетесь. Но не стоит закрывать долг досрочно. Это, конечно, позволит вам сэкономить, но банк может посчитать вас невыгодным клиентом.
Покупка бытовой техники в рассрочку при условии, что вы вовремя вносите платежи, тоже оздоравливает кредитную историю. Причем в данном случае можно даже избежать переплаты. Так что, если вы собираетесь взять кредит именно на покупку техники или мебели, возможно, будет лучше оформить займ прямо в магазине.
Займ под залог имущества и Автоломбарды
Некоторые организации дают деньги под залог недвижимости или другого имущества. Обычно они не проверяют кредитную историю и не требуют подтверждения дохода. Им нужен только паспорт и документ, доказывающий ваше владение имуществом, которое выступает в качестве залога. Причем само оно остается полностью в вашем пользовании.
Один из вариантов получения денежных средств под залог – займ под ПТС. Займы такого рода выдают специализированные финансовые организации, которые «в народе» называются автоломбардами. Если у вас есть автомобиль или другое средство передвижения, вы можете оставить паспорт транспортного средства как гарантию того, что вовремя вернете долг, и взять достаточно крупный займ. Ограничений по срокам и суммам здесь, как правило, нет. К примеру, компания «Финанс Триумф» выдает своим клиентам займы до 20 млн рублей
Когда-то практиковались займы под залог авто: машина оставалась у кредитной организации, пока заемщик не рассчитается. На сегодняшний день условия таковы, что транспортное средство остается у владельца, он продолжает ездить и использовать автомобиль так же, как и раньше.
