Ситуации, в которых вам срочно требуются крупные суммы денег, бывают разными: реанимация бизнеса, потеря работы, повышение цен… Не каждого устраивают условия кредитования, которые предлагают банки. Да и не всем одобряют кредиты. Многим людям проще получить займ под залог имущества. Один из самых удобных вариантов – займ на автомобиль под ПТС.
Автомобиль или паспорт автомобиля?
Существует два способа, как оформить авто под ПТС в качестве залогового имущества. Первый – когда вы отдаете машину и забираете при полном погашении долга. Такой залог просят некоторые банки. Второй – когда автомобиль остается у вас, а кредитору вы отдаете только ПТС. Так работают многие микрофинансовые организации.
Какие достоинства и недостатки у этих двух путей?
- Банку вы оставляете само транспортное средство, то есть лишаетесь его на весь период кредитования. И не важно, что машина под ПТС и с документами все в порядке. При этом банки достаточно привередливы в выборе залога. От старого, недорогого отечественного агрегата могут еще и отказаться.Минус получения кредита в банке также в том, что срочность здесь не в приоритете: нужно ждать, пока заявку примут, рассмотрят, одобрят, исполнят. Это занимает несколько дней. Преимущества банка заключаются в том, что эта организация вызывает больше доверия и может предложить низкую процентную ставку (но не всем).
- МФО или автоломбарду вы отдаете только паспорт транспортного средства. Сама машина остается у вас, и вы продолжаете на ней работать, ездить за покупками, забирать детей из школы и т.д. При этом такие организации принимают документы на любые машины (а некоторые – даже на трактора, грузовики и катера). Транспортное средство оценивается, в результате чего определяется максимально возможная сумма займа.Некоторые МФО и автоломбарды привлекают еще и тем, что не проверяют кредитную историю заемщика, не требуют справку о доходах и прочие бумаги. И главное: на оформление и выдачу займа у них уходит меньше суток. Основное время отводится оценке автомобиля. Но среди таких компаний часто встречаются мошенники. Поэтому перед обращением нужно проверить лицензию фирмы, почитать отзывы, обратить внимание на репутацию организации.
Основные пункты договора
Где бы вы ни пожелали оформить займ, важно внимательно изучить договор. Добросовестные организации, которым нечего скрывать, выкладывают образцы договоров на своих сайтах. Так заемщик может заранее ознакомиться с текстом и прийти на подписание уже подготовленным. Если на сайте такого формуляра нет, попросите менеджера прислать его вам через электронную почту. Но при подписании все равно еще раз внимательно прочитайте договор. Какие пункты в нем должны быть?
- Предмет и правовая база. В договоре определяется суть сделки и прописывается последовательность действий. Также должны быть указаны статьи законов, на которых основывается сделка по автомобилю, или даже приведены наиболее значимые выдержки. В общем, должно быть понятно, о чем договариваются стороны и как это согласуется с действующим законодательством.
- Денежные операции. Так как договор связан с финансовыми услугами, этой области уделяется особое внимание. В документе должно быть отражено, как рассчитываются и начисляются проценты, как выплачивается долг, а как – начисления, каков порядок действий при досрочном погашении.
- Права и обязанности сторон. Здесь указывается, что обязуется делать кредитор, а что должен делать заемщик. Определяется, можно ли, например, разглашать детали сделки, можно ли изменить график платежей по инициативе владельца автомобиля или заимодавца. Также прописывается обязанность заемщика вносить платеж в указанный срок.
- Спорные ситуации. Отдельно в договоре обозначают возможные конфликтные ситуации и варианты выхода из них, как досудебные, так и судебные. Определяется размер неустойки или пени в случае просрочки. Некоторые организации приводят нормы ответственности по законам РФ. В договор могут входить и другие пункты.
Порядок оформления займа в автоломбарде
Также не помешает ознакомиться с правилами предоставления займа под автомобиль и узнать, как осуществляется данный процесс. Это позволит взять ситуацию под контроль, сэкономить время и подготовиться ко всем этапам. Важно сразу выяснить, какие документы у вас попросят, какие параметры займа вы будете обсуждать с менеджером, какие требования предъявляются к машине, как перечисляются деньги.
- Подача заявки. Найдите информацию о том, в какой форме предоставляется заявка на займ. Это может быть онлайн-обращение, письменное заявление или обычный телефонный звонок. Узнайте, какие бумаги нужно принести с собой в офис. Наиболее клиентоориентированные компании просят всего два документа: ПТС и паспорт гражданина РФ.
- Рассмотрение заявки. Выясните, какие этапы предваряют заключение сделки. Наверняка, будет проводиться оценка автомобиля. А будет ли кредитор, например, заказывать экспертизу документов? Запомните самые важные параметры займа: сумма, срок, ставка, ежемесячный платеж. Обратите внимание на время рассмотрения заявки. У некоторых компаний на это уходит 15 минут.
- Обслуживание займа. Изучите договор – этот вопрос мы уже обсудили. Узнайте, как вам выдадут деньги: например, на руки или на карту. Узнайте, как вы будете возвращать деньги: переводом, через кассу или как-то еще. Не будет лишним поинтересоваться, какие действия предпринимаются в случае, если возникают непредвиденные обстоятельства: например, ДТП с участием заложенного автомобиля.
Требования к заемщику
Займы под ПТС, как правило, предоставляют гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Кредитную историю и платежеспособность обычно не проверяют. Но разные организации работают по-разному. Так что этот момент тоже нужно прояснить при знакомстве с конкретной компанией.
Что касается требований к автомобилю, то главное, чтобы он стоял на учете в ГИБДД РФ. Исправность проверяют при осмотре. Возможно, вам дадут деньги и с неисправной машиной, но это, скорее всего, будет небольшая сумма. Также при оценке учитывается возраст, пробег и другие показатели. Некоторые фирмы выдают займы под паспорта тракторов, экскаваторов и другой спецтехники.
Для оформления займа у вас попросят паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Некоторые фирмы просят предоставить страховку на автомобиль и водительское удостоверение. Каким должен быть пакет документов, также узнавайте в конкретной финансовой организации.
В заключение. На первый взгляд кажется, что пунктов много и в них легко запутаться. На самом деле не все так сложно. Обычно сайт компании-кредитора дает всю информацию, которая необходима заемщику, представляя ее кратко и с иллюстрациями. Так что вам не придется долго разбираться. А эту статью можете использовать как памятку.
